De manier waarop Nederlanders betalen is de afgelopen jaren flink veranderd, en ook in 2025 zet die ontwikkeling zich voort. Digitale en mobiele betalingen zijn steeds meer de norm geworden, mede dankzij technologische innovaties die het betaalproces sneller en efficiënter maken. Consumenten verwachten inmiddels niet anders dan dat betalen veilig, snel en eenvoudig verloopt. Om bij te blijven, moeten bedrijven hun betalingsopties hierop aanpassen.

Cryptobetalingen en digitale valuta

Hoewel cryptomunten zoals Bitcoin en Ethereum nog geen alledaags betaalmiddel zijn, groeien ze wel in specifieke sectoren. Denk aan webshops, techbedrijven en internationale diensten, waar snelle grensoverschrijdende betalingen cruciaal zijn. In zulke gevallen wordt crypto steeds vaker als alternatief geaccepteerd.

Voor veel Nederlanders zijn cryptomunten nog vooral een investering, maar steeds vaker worden ze ook aangeboden als extra betaaloptie naast reguliere betaalmethoden. Digitale handelsplatformen maken het mogelijk om onder gereguleerde voorwaarden met crypto te betalen. Steeds vaker worden cryptobetalingen geïntegreerd in bestaande systemen of via QR-codes gebruikt op webshops. Wie zich hier verder in wil verdiepen, kan kijken naar een selectie van crypto met potentie voor lange termijn met een sterke technologische basis en groeivooruitzichten.


De blockchaintechnologie achter deze munten zorgt voor transparantie en veiligheid bij transacties. Ook buiten de financiële sector, zoals in de gamingwereld, groeit het gebruik van tokens en digitale assets in rap tempo.

Digitale wallets en directe bankoverschrijvingen

Een van de opvallendste veranderingen in 2025 is de opmars van digitale portemonnees. Steeds meer mensen gebruiken hun smartphone om betalingen te doen, zowel online als in de winkelstraat. Het gemak, de snelheid en de mogelijkheid om contactloos af te rekenen maken wallets zoals Apple Pay en Google Pay razend populair. Tegelijkertijd bieden Nederlandse banken hun eigen apps aan waarmee directe betalingen mogelijk zijn.

Ook realtime bankoverschrijvingen winnen snel aan populariteit. Banken investeren stevig in netwerken die directe overboekingen ondersteunen, waarbij het geld binnen enkele seconden op de rekening van de ontvanger staat. Dit maakt het aantrekkelijker om zonder tussenkomst van creditcards of andere partijen betalingen te doen.

De groei van realtime betalingen hangt samen met de verdere invoering van open banking in Europa. Dankzij nieuwe richtlijnen ontstaan er betaaloplossingen die bankrekeningen direct met elkaar verbinden. Hierdoor worden betalingen sneller en goedkoper verwerkt, zonder omwegen.

Terugval van creditcards, groei van BNPL

Creditcards blijven in Nederland minder populair dan in veel andere Europese landen. Ze worden nog wel gebruikt voor reizen en boekingen, maar verliezen terrein aan andere vormen van betalen. Pinpassen van banken als ING, Rabobank en ABN AMRO blijven dominant, maar krijgen steeds meer concurrentie van digitale alternatieven.

Buy Now, Pay Later (BNPL) wint snel terrein. Deze betaalopties stellen consumenten in staat om achteraf of gespreid te betalen, zonder dat er direct een kredietaanvraag nodig is. Vooral onder jongvolwassenen in sectoren als mode en retail is dit een gewilde vorm van flexibiliteit. BNPL wordt aangeboden via samenwerkingen met fintechbedrijven of via eigen betaalplannen binnen apps.

Hoewel er regels nodig zijn om overmatige schulden te voorkomen, blijkt uit onderzoek dat veel gebruikers deze vorm van betalen overzichtelijk en transparant vinden.

Open banking krijgt steeds meer vorm

Open banking speelt inmiddels een centrale rol in hoe betalingen verlopen in Nederland. Door de Europese PSD2-richtlijn kunnen gecertificeerde partijen, met toestemming van de gebruiker, toegang krijgen tot betaalgegevens. Banken leveren daarbij de infrastructuur, terwijl fintechbedrijven innovatieve diensten ontwikkelen rond betaalervaring en kostenbeheer.

Voor online betalingen betekent dit dat geld direct van bank naar bank kan worden overgemaakt, zonder tussenkomst van traditionele betaalnetwerken. Deze zogeheten account-to-account (A2A) betalingen zijn niet alleen sneller, maar ook efficiënter en goedkoper. Veel platforms die deze methode ondersteunen bieden bovendien extra’s zoals spaarprogramma’s, abonnementen of automatische facturatie aan.

Mobiele innovaties en contactloos betalen

Mobiel gemak speelt een grote rol in hoe Nederlanders tegenwoordig betalen. Bankapps en fintech-toepassingen worden steeds persoonlijker en maken gebruik van biometrische beveiliging zoals vingerafdruk of gezichtsherkenning. Dit versnelt de afhandeling van betalingen en geeft gebruikers een gevoel van veiligheid.

Contactloos betalen is inmiddels de standaard bij fysieke aankopen. Mensen gebruiken hun bankpas, smartwatch of zelfs een slimme ring om af te rekenen zonder de kaart in te voeren. Dankzij NFC-technologie zijn deze betalingen binnen een paar seconden voltooid, en ook in het openbaar vervoer of bij evenementen wordt deze techniek steeds vaker toegepast.

Daarnaast duikt embedded finance op: financiële functies die verwerkt zijn in niet-financiële apps. Denk aan het direct afrekenen binnen een sociale media-app zonder van omgeving te wisselen. Dit maakt het betaalproces naadloos en sneller dan ooit.

Technologie drijft de evolutie van betalen

Technologische vooruitgang bepaalt in hoge mate hoe het Nederlandse betaalsysteem zich ontwikkelt. Innovaties zoals machine learning en kunstmatige intelligentie worden ingezet om fraude op te sporen, risico’s in te schatten en betalingen te personaliseren. Dat zorgt voor meer veiligheid én snellere transacties.

Ook digitale identiteitscontroles dragen bij aan soepelere betalingen. Dankzij slimme algoritmes kunnen systemen inschatten of een transactie betrouwbaar is, zonder dat er handmatig gecontroleerd hoeft te worden. Het resultaat: kortere wachttijden en een vlottere betaalervaring voor iedereen.